近年來，保險金信托作為一種創(chuàng)新型財富管理安排，正逐步受到市場廣泛關(guān)注，而保險機(jī)構(gòu)作為其中的關(guān)鍵角色在保險金信托發(fā)展中十分重要。在此背景下，更多保險機(jī)構(gòu)順應(yīng)潮流，為不斷滿足多元化財富管理需求進(jìn)行積極布局、創(chuàng)新探索。
早在2015年，招商信諾就和股東方協(xié)同啟動保險金信托業(yè)務(wù)，是業(yè)內(nèi)首批啟動此類業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)過多年發(fā)展，伴隨著市場對于保險金信托日益增長的需求，招商信諾通過模式探索和創(chuàng)新走出了特色化發(fā)展之路。
持續(xù)洞察 推動業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新
關(guān)注客戶傳承安排、協(xié)助客戶實現(xiàn)真正的心愿傳承，一直是招商信諾非常重要的價值觀。招商信諾創(chuàng)設(shè)“傳家典范”這一為客戶定向傳承而生的定額終身壽險產(chǎn)品，是在銀行渠道大量提供這一保障型品類產(chǎn)品配置的第一“人”。
據(jù)了解，在該險種客戶身故保險金的給付上，在當(dāng)時的監(jiān)管政策下，招商信諾創(chuàng)新約定了客戶可以按照自己的心愿分批、分期把保險賠償金給到自己指定的不同人，從而幫助對方實現(xiàn)償付家庭債務(wù)、陪伴子女成長、履行孝養(yǎng)義務(wù)、平順交接企業(yè)等心愿。
例如，招商信諾賠付過一筆高達(dá)2000萬的“傳家典范”產(chǎn)品，通過每年給兩個孩子分別支付50萬的方式，幫助客戶孩子接受良好教育，不為任何外力中斷的心愿。
經(jīng)過一次次“以客戶為中心”的模式創(chuàng)新和對需求的持續(xù)洞察，招商信諾迎來了保險金信托業(yè)務(wù)的飛速增長。據(jù)介紹，招商信諾于2015年上線保險金信托業(yè)務(wù)，且模式已經(jīng)過多次創(chuàng)新和迭代；2022年當(dāng)年實現(xiàn)的保險金信托件數(shù)是過去7年的總和；2023年累計保險金信托客戶突破6000人，位居銀保市場前三；至2023年底，保險金信托對應(yīng)裝入的保險產(chǎn)品規(guī)模446億，是真正在未來將要陸續(xù)兌現(xiàn)的客戶價值；對應(yīng)信托件均保費，根據(jù)行業(yè)公布數(shù)據(jù)，推測是同業(yè)頭部公司的1.7倍，位居第一。
值得注意的是，在招商信諾合作的保險金信托中， “傳家”系列終身壽險產(chǎn)品保單件數(shù)占據(jù)裝入信托所有保單件數(shù)的70%，成為了實現(xiàn)財富隔離、管理、傳承和分配的有效工具。
回歸本源 做好做實風(fēng)險保障功能
實際上，保險金信托在實際運(yùn)作中涉及多方機(jī)構(gòu)聯(lián)合配合，產(chǎn)品設(shè)計方面也較一般儲蓄產(chǎn)品復(fù)雜。對保險機(jī)構(gòu)而言，如何不斷打造保險金信托產(chǎn)品優(yōu)勢是業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。
“保險+信托”通過保險轉(zhuǎn)移對沖風(fēng)險、信托隔離管理分配的功能，形成有效互補(bǔ)。在這樣一個強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的基礎(chǔ)上，招商信諾認(rèn)為，保險回歸本源，做好做實自身的風(fēng)險保障功能，是其業(yè)務(wù)發(fā)展的最大特色和優(yōu)勢。
據(jù)介紹，招商信諾目前裝入信托的保險產(chǎn)品主要有兩大類：對沖死亡風(fēng)險進(jìn)行傳承安排的“傳家”系列定額終身壽險、對沖生存風(fēng)險投資風(fēng)險以提供持續(xù)現(xiàn)金流的“自在”“和瑞”“招盈”系列年金、增額終身壽險。
具體來看，“傳家”系列定額終身壽險，在銀保渠道上，招商信諾屬于行業(yè)首發(fā)，聚焦在客戶身后傳承的有效安排。也就是說，保障客戶呵護(hù)家人的心愿不因離去而中斷、不因未及安排而錯失、不因財產(chǎn)分配而不合；“自在”、“招盈”、“和瑞”系列年金、增額終身壽險，聚焦客戶自己和家人的財富配置，也就是說，致力于讓客戶的美好生活不因重大挫折而被改變、不因資金匱乏而困頓。
在產(chǎn)品設(shè)計上，招商信諾一直秉持“幫助客戶在財富上更加自由，幫助客戶經(jīng)由財富獲得更多和諧圓滿的關(guān)系”的理念，關(guān)注堅持初心，做好風(fēng)險保障這件事，發(fā)揮保險保障作為家庭財富寶庫、家族高質(zhì)量發(fā)展壓艙石甚至是社會穩(wěn)定器的作用，這也是保險不同于其他任何金融工具的獨特屬性。
創(chuàng)新突破 努力打造細(xì)分領(lǐng)域新優(yōu)勢
在業(yè)內(nèi)看來，保險金信托正在成為保險公司吸引高凈值人群的重要業(yè)務(wù)之一，或能在一定程度上推動部分保險公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
對招商信諾而言，早在2019年，保險金信托業(yè)務(wù)就已經(jīng)是招商信諾銀保重點布局的業(yè)務(wù)。由銀保高客業(yè)務(wù)部牽頭，聯(lián)合運(yùn)營管理部、法律合規(guī)部、信息科技部等部門，這幾年來，通過其不斷迭代升級業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化簡化業(yè)務(wù)流程，通過持續(xù)的客戶投教、前線隊伍賦能、優(yōu)秀經(jīng)驗推廣復(fù)制持續(xù)推動了業(yè)務(wù)落地。
2023年上半年，監(jiān)管對于信托的“三分類”新規(guī)讓保險金信托有了真正的獨立“身份證”，同時家庭服務(wù)信托也正式登上財富管理服務(wù)信托舞臺，進(jìn)一步拓寬了保險金信托的發(fā)展空間和機(jī)遇。
由此，招商信諾陸續(xù)啟動、繼續(xù)探索一些新的模式。圍繞“金融的人民性”，配合股東方推出標(biāo)準(zhǔn)化“家庭保險金信托”，設(shè)立門檻為100萬總保費/保額，惠及更多大眾客戶，為更多有風(fēng)險隔離、定向傳承需求的客戶提供這一服務(wù)；圍繞“共同富裕”，探索“慈善信托”，幫助客戶實現(xiàn)回饋社會、家風(fēng)和煦的心愿；圍繞豐富多元的家庭形態(tài)，如單身、丁克、孩子長期在外的家庭，希望探索一些“養(yǎng)老信托”、“健康信托”的保險、信托、服務(wù)+的合作業(yè)務(wù)模式。
招商信諾始終深信且堅守，通過自身持續(xù)的努力，能在客戶的健康管理、就醫(yī)協(xié)助、海外醫(yī)療、老年看護(hù)等等方面提供更多的專業(yè)支持，通過保險+信托+健康管理服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)身心和樂、家業(yè)和順。
早在2015年，招商信諾就和股東方協(xié)同啟動保險金信托業(yè)務(wù)，是業(yè)內(nèi)首批啟動此類業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)過多年發(fā)展，伴隨著市場對于保險金信托日益增長的需求，招商信諾通過模式探索和創(chuàng)新走出了特色化發(fā)展之路。
持續(xù)洞察 推動業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新
關(guān)注客戶傳承安排、協(xié)助客戶實現(xiàn)真正的心愿傳承，一直是招商信諾非常重要的價值觀。招商信諾創(chuàng)設(shè)“傳家典范”這一為客戶定向傳承而生的定額終身壽險產(chǎn)品，是在銀行渠道大量提供這一保障型品類產(chǎn)品配置的第一“人”。
據(jù)了解，在該險種客戶身故保險金的給付上，在當(dāng)時的監(jiān)管政策下，招商信諾創(chuàng)新約定了客戶可以按照自己的心愿分批、分期把保險賠償金給到自己指定的不同人，從而幫助對方實現(xiàn)償付家庭債務(wù)、陪伴子女成長、履行孝養(yǎng)義務(wù)、平順交接企業(yè)等心愿。
例如，招商信諾賠付過一筆高達(dá)2000萬的“傳家典范”產(chǎn)品，通過每年給兩個孩子分別支付50萬的方式，幫助客戶孩子接受良好教育，不為任何外力中斷的心愿。
經(jīng)過一次次“以客戶為中心”的模式創(chuàng)新和對需求的持續(xù)洞察，招商信諾迎來了保險金信托業(yè)務(wù)的飛速增長。據(jù)介紹，招商信諾于2015年上線保險金信托業(yè)務(wù)，且模式已經(jīng)過多次創(chuàng)新和迭代；2022年當(dāng)年實現(xiàn)的保險金信托件數(shù)是過去7年的總和；2023年累計保險金信托客戶突破6000人，位居銀保市場前三；至2023年底，保險金信托對應(yīng)裝入的保險產(chǎn)品規(guī)模446億，是真正在未來將要陸續(xù)兌現(xiàn)的客戶價值；對應(yīng)信托件均保費，根據(jù)行業(yè)公布數(shù)據(jù)，推測是同業(yè)頭部公司的1.7倍，位居第一。
值得注意的是，在招商信諾合作的保險金信托中， “傳家”系列終身壽險產(chǎn)品保單件數(shù)占據(jù)裝入信托所有保單件數(shù)的70%，成為了實現(xiàn)財富隔離、管理、傳承和分配的有效工具。
回歸本源 做好做實風(fēng)險保障功能
實際上，保險金信托在實際運(yùn)作中涉及多方機(jī)構(gòu)聯(lián)合配合，產(chǎn)品設(shè)計方面也較一般儲蓄產(chǎn)品復(fù)雜。對保險機(jī)構(gòu)而言，如何不斷打造保險金信托產(chǎn)品優(yōu)勢是業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。
“保險+信托”通過保險轉(zhuǎn)移對沖風(fēng)險、信托隔離管理分配的功能，形成有效互補(bǔ)。在這樣一個強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的基礎(chǔ)上，招商信諾認(rèn)為，保險回歸本源，做好做實自身的風(fēng)險保障功能，是其業(yè)務(wù)發(fā)展的最大特色和優(yōu)勢。
據(jù)介紹，招商信諾目前裝入信托的保險產(chǎn)品主要有兩大類：對沖死亡風(fēng)險進(jìn)行傳承安排的“傳家”系列定額終身壽險、對沖生存風(fēng)險投資風(fēng)險以提供持續(xù)現(xiàn)金流的“自在”“和瑞”“招盈”系列年金、增額終身壽險。
具體來看，“傳家”系列定額終身壽險，在銀保渠道上，招商信諾屬于行業(yè)首發(fā)，聚焦在客戶身后傳承的有效安排。也就是說，保障客戶呵護(hù)家人的心愿不因離去而中斷、不因未及安排而錯失、不因財產(chǎn)分配而不合；“自在”、“招盈”、“和瑞”系列年金、增額終身壽險，聚焦客戶自己和家人的財富配置，也就是說，致力于讓客戶的美好生活不因重大挫折而被改變、不因資金匱乏而困頓。
在產(chǎn)品設(shè)計上，招商信諾一直秉持“幫助客戶在財富上更加自由，幫助客戶經(jīng)由財富獲得更多和諧圓滿的關(guān)系”的理念，關(guān)注堅持初心，做好風(fēng)險保障這件事，發(fā)揮保險保障作為家庭財富寶庫、家族高質(zhì)量發(fā)展壓艙石甚至是社會穩(wěn)定器的作用，這也是保險不同于其他任何金融工具的獨特屬性。
創(chuàng)新突破 努力打造細(xì)分領(lǐng)域新優(yōu)勢
在業(yè)內(nèi)看來，保險金信托正在成為保險公司吸引高凈值人群的重要業(yè)務(wù)之一，或能在一定程度上推動部分保險公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
對招商信諾而言，早在2019年，保險金信托業(yè)務(wù)就已經(jīng)是招商信諾銀保重點布局的業(yè)務(wù)。由銀保高客業(yè)務(wù)部牽頭，聯(lián)合運(yùn)營管理部、法律合規(guī)部、信息科技部等部門，這幾年來，通過其不斷迭代升級業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化簡化業(yè)務(wù)流程，通過持續(xù)的客戶投教、前線隊伍賦能、優(yōu)秀經(jīng)驗推廣復(fù)制持續(xù)推動了業(yè)務(wù)落地。
2023年上半年，監(jiān)管對于信托的“三分類”新規(guī)讓保險金信托有了真正的獨立“身份證”，同時家庭服務(wù)信托也正式登上財富管理服務(wù)信托舞臺，進(jìn)一步拓寬了保險金信托的發(fā)展空間和機(jī)遇。
由此，招商信諾陸續(xù)啟動、繼續(xù)探索一些新的模式。圍繞“金融的人民性”，配合股東方推出標(biāo)準(zhǔn)化“家庭保險金信托”，設(shè)立門檻為100萬總保費/保額，惠及更多大眾客戶，為更多有風(fēng)險隔離、定向傳承需求的客戶提供這一服務(wù)；圍繞“共同富裕”，探索“慈善信托”，幫助客戶實現(xiàn)回饋社會、家風(fēng)和煦的心愿；圍繞豐富多元的家庭形態(tài)，如單身、丁克、孩子長期在外的家庭，希望探索一些“養(yǎng)老信托”、“健康信托”的保險、信托、服務(wù)+的合作業(yè)務(wù)模式。
招商信諾始終深信且堅守，通過自身持續(xù)的努力，能在客戶的健康管理、就醫(yī)協(xié)助、海外醫(yī)療、老年看護(hù)等等方面提供更多的專業(yè)支持，通過保險+信托+健康管理服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)身心和樂、家業(yè)和順。
（來源：新華網(wǎng)）
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