保額/保費(fèi)
摘要：保額是指一旦出險(xiǎn)后，被保人獲得賠付的最高金額。保費(fèi)是指投保人繳納給保險(xiǎn)公司的錢(qián)。
一、保額與保費(fèi)的定義及關(guān)系
1、什么是保額與保費(fèi)
保額是指一旦出險(xiǎn)后，被保人獲得賠付的最高金額。保費(fèi)是指投保人繳納給保險(xiǎn)公司的錢(qián)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保額就是最多能賠多少錢(qián)，保費(fèi)就是要交多少錢(qián)。
2、保費(fèi)與保額的互相關(guān)系
保額決定了在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保人或受益人能夠得到的外部經(jīng)濟(jì)支持的多少。而保費(fèi)決定了未發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的經(jīng)濟(jì)投入。
一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，那么，投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。而且在同類(lèi)險(xiǎn)種中，返還型產(chǎn)品的保費(fèi)高于消費(fèi)型，終身保障產(chǎn)品的保費(fèi)高于定期保障產(chǎn)品。
二、如何確定保額
保額越高，保費(fèi)越貴。因此，提高保險(xiǎn)的性價(jià)比，合理地確定保額很重要。
1、確定保額的責(zé)任需求法
確定保額最具實(shí)用性的方法就是責(zé)任需求法，即根據(jù)個(gè)人或家庭應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和實(shí)際需求來(lái)確定保額。這里的責(zé)任一般包含車(chē)貸房貸、老人贍養(yǎng)費(fèi)、孩子的教育金等，而需求則是3年以上的收入和生活必需支出等。
2、不同險(xiǎn)種的保額一般需要考慮什么因素
重疾險(xiǎn)的保額需要考慮治療花銷(xiāo)、康復(fù)花銷(xiāo)和患病期間的收入損失，一般在50萬(wàn)左右。
壽險(xiǎn)保額則是綜合自己和家庭的贍養(yǎng)費(fèi)、房貸車(chē)貸和子女教育費(fèi)等因素考慮，可參考家庭年收入的倍數(shù)來(lái)確定。
意外險(xiǎn)作為保障生活的補(bǔ)充，涵蓋所要承擔(dān)的責(zé)任和醫(yī)療費(fèi)用為最佳，考慮工作外出情況和生活習(xí)慣，一般為30萬(wàn)至100萬(wàn)不等。
醫(yī)療險(xiǎn)則可考慮治療花銷(xiāo)和康復(fù)花銷(xiāo)，一般也要在30萬(wàn)左右。
三、如何確定保費(fèi)
1、確定保費(fèi)的多少
按照家庭支出結(jié)構(gòu)，保費(fèi)的支出大概占據(jù)家庭年收入的百分之十到百分之二十不等，是比較合理的，但這也不是絕對(duì)的，主要還是根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況而定。
2、確定保費(fèi)的繳納方式
保費(fèi)的交納方式也分躉繳和分期兩種，投保人可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況來(lái)決定。
一般來(lái)說(shuō)：收入較高但并不穩(wěn)定的人群比較適合躉交，能避免保費(fèi)空缺;收入穩(wěn)定的人群比較適合分期，能減少繳費(fèi)壓力。
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