現(xiàn)金價(jià)值表
摘要：現(xiàn)金價(jià)值表，是登記了退保金數(shù)額明細(xì)的一張表，也是我們獲知保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的一種途徑。
一、現(xiàn)金價(jià)值表是什么？
現(xiàn)金價(jià)值表，是登記了退保金數(shù)額明細(xì)的一張表，也是我們獲知保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的一種途徑。
有了現(xiàn)金價(jià)值表，被保險(xiǎn)人就可以根據(jù)自己完整繳納保費(fèi)的年數(shù)，對(duì)應(yīng)地找到相應(yīng)保單年度末的現(xiàn)金價(jià)值，來(lái)確定自己在此年度退保所能拿到的金額。
隨著保單年度完結(jié)時(shí)間的增長(zhǎng)，保單現(xiàn)金價(jià)值一般也會(huì)隨之增長(zhǎng)，甚至還可能達(dá)到或者超過(guò)所繳納保費(fèi)的金額。
二、現(xiàn)金價(jià)值表中的“保單年度末”是什么？
現(xiàn)金價(jià)值表上的“保單年度末”即指每年的保單繳費(fèi)日，保單年度是按照繳費(fèi)日期為分界計(jì)算的。因此，很可能明明在同一個(gè)日歷年度、但不同日期的現(xiàn)金價(jià)值也并不同的情況。
需要注意的是，如果打算退保，且計(jì)劃的退保日不是保單年度末當(dāng)天，則現(xiàn)金價(jià)值將根據(jù)精算原理，由保單年度末現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算得到。
三、為什么保險(xiǎn)的初始現(xiàn)金價(jià)值通常比較少？
一般來(lái)講，各類(lèi)保險(xiǎn)的初始現(xiàn)金價(jià)值都比較低，但會(huì)逐年增加。這是由保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)成本與保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算規(guī)律決定的。
1、營(yíng)銷(xiāo)成本投入，讓保險(xiǎn)初始現(xiàn)金價(jià)值較低
保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)成本往往集中在投保的前兩年，包括產(chǎn)品的宣傳費(fèi)用，代理人的傭金等等營(yíng)銷(xiāo)成本都會(huì)在前期從保費(fèi)中扣除。
2、現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算規(guī)律，讓保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值逐年增加
我們以壽險(xiǎn)為例，來(lái)了解一下現(xiàn)金價(jià)值的為什么會(huì)逐年增加。
①壽險(xiǎn)主要賠付身故，而年齡越大就越容易死亡，按照這樣的規(guī)律，越是年紀(jì)大的人，壽險(xiǎn)保費(fèi)也就越高。
如：20歲的人一個(gè)月保費(fèi)可能只要300元，50歲的人一個(gè)月保費(fèi)可能就要1000元。
?、诘?，保險(xiǎn)公司通常會(huì)把整個(gè)保險(xiǎn)繳費(fèi)期間應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)均勻地分散到整個(gè)繳費(fèi)期內(nèi)，并給每年所交保險(xiǎn)費(fèi)制定一個(gè)固定的標(biāo)準(zhǔn)，使保險(xiǎn)費(fèi)不會(huì)隨年齡而不斷增加。
如：不論是20歲還是50歲，只要在繳費(fèi)期內(nèi)，每年都繳600元。
?、墼谀贻p時(shí)“多”交保費(fèi)，年齡大時(shí)“少”交保費(fèi)。“多”交的保險(xiǎn)費(fèi)逐漸累加，就形成了不斷增加的現(xiàn)金價(jià)值。
如：20歲時(shí)多交300元，多交的這部分錢(qián)的累計(jì)就是現(xiàn)金價(jià)值，從20歲到50歲每年累計(jì)，現(xiàn)金價(jià)值也就越來(lái)越多了。
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