前不久，新鮮出爐的一份《中國(guó)城市養(yǎng)老服務(wù)需求報(bào)告（2021）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）調(diào)研結(jié)果顯示：

隨著中高收入老年人比例劇增，未來(lái)養(yǎng)老消費(fèi)市場(chǎng)潛力巨大，人均養(yǎng)老消費(fèi)預(yù)期超百萬(wàn)元。

受訪(fǎng)者預(yù)計(jì)自己養(yǎng)老花費(fèi)平均在100.6萬(wàn)元。不同年齡對(duì)養(yǎng)老花費(fèi)認(rèn)知不同，越年輕的人群對(duì)養(yǎng)老花費(fèi)的預(yù)計(jì)金額越大。30-39歲人群預(yù)計(jì)養(yǎng)老花費(fèi)122.1萬(wàn)元。


No.1
 
將來(lái)養(yǎng)老究竟要花多少錢(qián)？

據(jù)了解，被訪(fǎng)人主要來(lái)自一線(xiàn)、準(zhǔn)一線(xiàn)及二線(xiàn)城市。

首先關(guān)注養(yǎng)老問(wèn)題的人群正趨于年輕化。《報(bào)告》樣本平均年齡為39.7歲。

其次《報(bào)告》對(duì)各種養(yǎng)老形式進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析：

“在家養(yǎng)老（家人照料為主）”費(fèi)用最低，平均每人花費(fèi)6665元/月；“社區(qū)養(yǎng)老（入住照料中心）”，平均每人預(yù)期花費(fèi)7942元/月。

價(jià)格相對(duì)昂貴的“機(jī)構(gòu)養(yǎng)老（不含旅居和海外養(yǎng)老）”，平均每人花費(fèi)9285元/月。

再次面對(duì)“愿意為自己以后的養(yǎng)老支付多少錢(qián)”的問(wèn)題，受訪(fǎng)者反饋數(shù)據(jù)顯示平均月支付8255元，預(yù)計(jì)父母的養(yǎng)老花費(fèi)為8341元/月。

《報(bào)告》分析認(rèn)為，一方面，年輕人對(duì)于養(yǎng)老花費(fèi)考慮到了通貨膨脹的因素；另一方面，也考慮到對(duì)養(yǎng)老服務(wù)品質(zhì)的需求。


No.2
 
養(yǎng)老資金，都從哪里來(lái)？

在養(yǎng)老費(fèi)用來(lái)源上，老年人并不把退休金作為唯一資金來(lái)源。

《報(bào)告》顯示，“70后/80后”大多靠?jī)?chǔ)蓄、保險(xiǎn)；“50后/60后”大部分靠存款和國(guó)債。

“80后”依靠?jī)?chǔ)蓄者多，通過(guò)出租或出售房產(chǎn)補(bǔ)充養(yǎng)老費(fèi)用的比例高于其他年齡段人群。

年輕一族已經(jīng)不像老一代人那樣對(duì)房產(chǎn)投入有較深“感情”，認(rèn)為房產(chǎn)只是一項(xiàng)投資。

此外，高收入人群的資產(chǎn)管理比較均衡，養(yǎng)老費(fèi)用的來(lái)源包括儲(chǔ)蓄、存款、保險(xiǎn)收益，比例均高于其他人群，對(duì)“子女供養(yǎng)”的依賴(lài)度低于其他人群。

看完《報(bào)告》中的這些數(shù)據(jù)，不得不感嘆，養(yǎng)老對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是一個(gè)不可忽視的問(wèn)題。

我們不僅要考慮父母的養(yǎng)老問(wèn)題，也要考慮自己未來(lái)的養(yǎng)老，畢竟現(xiàn)在老齡化也越來(lái)越嚴(yán)重了。

而老年人的養(yǎng)老問(wèn)題在很大層面上是錢(qián)的問(wèn)題，退休之后的主要收入來(lái)源依靠的是個(gè)人在職階段的財(cái)富積累。

只有通過(guò)構(gòu)建合理有效的個(gè)人財(cái)富管理計(jì)劃，個(gè)人退休后才能有充足的收入來(lái)源，從而獲得體面的退休生活質(zhì)量，僅僅只靠社保養(yǎng)老金肯定是不夠的。
 

No.3
 
有了社保，你還需要這樣做

所以，雖然我們大多數(shù)人都有社保，但個(gè)人也需要更充足的準(zhǔn)備和規(guī)劃：

保險(xiǎn)公司具有較好的長(zhǎng)期資金管理能力，保險(xiǎn)行業(yè)可以在價(jià)值投資、長(zhǎng)期投資的理念指引下形成差異化的產(chǎn)品體系。

所以我們可以在個(gè)人財(cái)富的管理計(jì)劃中嵌入適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，利用保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)周期性實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)富管理的延續(xù)效應(yīng)。

具體來(lái)看，保險(xiǎn)公司面向老年人的產(chǎn)品主要包含五類(lèi)：

一是針對(duì)養(yǎng)老需求，提供年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

二是針對(duì)疾病保障需求，提供重大疾病保險(xiǎn)、特定疾病保險(xiǎn)。

三是針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、津貼保障需求，提供住院費(fèi)用及住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)。

四是針對(duì)意外傷害、意外醫(yī)療及意外住院津貼保障需求，提供意外傷害及意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

養(yǎng)老規(guī)劃這件事，就是為了保障退休之后有錢(qián)花，所以我們一定要從年輕時(shí)儲(chǔ)備和積累，避免“未富先老”。

而適合用來(lái)做養(yǎng)老規(guī)劃的財(cái)富管理方式，需要具備安全、穩(wěn)定、可靠的特征。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠在老年階段，為家庭提供長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定的被動(dòng)收入，能夠有效的抵御、化解財(cái)富安全方面的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，同時(shí)也不能忘了健康和意外保障。財(cái)富和人身保障兩個(gè)方面都做好準(zhǔn)備，才能做到老來(lái)無(wú)憂(yōu)。
 
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