2019年轉(zhuǎn)眼又過(guò)去了一半，你的保險(xiǎn)“體檢”了嗎?

　　只要根據(jù)你所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，整理出對(duì)應(yīng)信息，就能對(duì)已購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)進(jìn)行快速“體檢”。

　　通過(guò)保單“體檢”，我們能夠很快發(fā)現(xiàn)保障規(guī)劃的欠缺之處，如保險(xiǎn)種類是否完備，同一種保險(xiǎn)的額度配置是否足夠，甚至說(shuō)某一種保障是否仍在“裸奔”。

　　這個(gè)保單界的“體檢”項(xiàng)目，就是“保單檢視”。

01.“保險(xiǎn)體檢中心”——保單檢視

　　何為“保單檢視”?

　　要理解它，我們不妨用醫(yī)院來(lái)舉例子。

　　在醫(yī)院中，我們會(huì)在醫(yī)生、護(hù)士的協(xié)助下，進(jìn)行不同的體檢項(xiàng)目，根據(jù)我們的體檢套餐，對(duì)我們目前的身體指標(biāo)進(jìn)行檢查。

　　保單檢視也是如此：在專業(yè)人員的協(xié)助下，根據(jù)投保人的家庭情況與財(cái)務(wù)情況，對(duì)已購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)進(jìn)行保單回顧、整理。

　　通過(guò)醫(yī)院體檢，我們能明確自身的健康缺口和未來(lái)健康需求;而通過(guò)保險(xiǎn)體檢，我們能明確自身乃至整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)缺口和未來(lái)保險(xiǎn)需求。

　　可以說(shuō)，保單檢視，是使保險(xiǎn)效益最大化的有利工具之一!

02.體檢表格——保單總覽表與需求評(píng)估表

　　在保單檢視過(guò)程中，也存在一張針對(duì)保險(xiǎn)的“體檢表格”，即保單總覽表。

　　保單總覽表可謂是保險(xiǎn)各項(xiàng)內(nèi)容的匯總，根據(jù)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品分別填寫(xiě)。通常，保單總覽表中大體需要包含投保人、被保人、產(chǎn)品名稱、生效日期、保險(xiǎn)責(zé)任、保額、年繳保費(fèi)、繳費(fèi)期、保障期限、受益人等等“體檢項(xiàng)目”。

　　另外，在“保險(xiǎn)體檢”時(shí)，我們也建議大家按照家庭成員的人數(shù)來(lái)贈(zèng)設(shè)一張需求評(píng)估表，判斷每位家庭成員的身故保障、住院醫(yī)療、重疾、教育、養(yǎng)老規(guī)劃等保障是否實(shí)現(xiàn)。

　　通過(guò)對(duì)于不同保險(xiǎn)的總覽，我們可以很明確地發(fā)現(xiàn)自己和家人的保障缺口。而為了記錄這樣的保障缺口、明確未來(lái)的投保需求，就需要這樣一張需求評(píng)估表。

03.如何操作——不同人群，對(duì)癥下藥

　　醫(yī)院可以根據(jù)體檢結(jié)果為你提供健康建議;保單檢視也能夠在發(fā)現(xiàn)保障缺口的同時(shí)，由專業(yè)人士為你完善保障方案。

　　由于家庭狀況與經(jīng)濟(jì)狀況瞬息萬(wàn)變，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)不一定能夠匹配家庭現(xiàn)狀。此時(shí)，我們就需要根據(jù)自身情況的變化來(lái)改變投保策略。

　　生活中最常見(jiàn)的變化，就是家庭成員身份的轉(zhuǎn)變。當(dāng)單身的人成家或家庭迎來(lái)新生命，新增家庭成員在各方面就出現(xiàn)了保障缺口;這種時(shí)候，就需要以新贈(zèng)家庭成員為被保人或受益人進(jìn)行投保需求填充。

　　我們以剛剛結(jié)婚的小諾為例，來(lái)做一個(gè)簡(jiǎn)單案例闡述。

　　2015年5月時(shí)，小諾為自己購(gòu)買(mǎi)了招商信諾安享康健2018重疾保障，隨后不出兩個(gè)月，小諾就與男友誠(chéng)誠(chéng)步入婚姻殿堂，成為“已婚”一族。

　　那么，小諾在填寫(xiě)保單總覽表時(shí)，其實(shí)只需要填寫(xiě)一欄保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)內(nèi)容逐一歸納。

　　由于小諾購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)包含重大疾病、特定高發(fā)惡性腫瘤、特定輕癥疾病、特定輕癥豁免保費(fèi)、附加祝壽金、身故、大病管家高端版，我們可以很快根據(jù)小諾的情況總結(jié)出需求。

　　不難發(fā)現(xiàn)，小諾的家庭有很多保障缺口：

　　小諾在身故、重疾與住院醫(yī)療上已經(jīng)得到了保障，養(yǎng)老規(guī)劃量力而行即可。

　　針對(duì)誠(chéng)誠(chéng)而言，各方面缺口都存在，而教育并非是成年人的剛需，養(yǎng)老規(guī)劃也只需要根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況再安排議程。

　　小諾與誠(chéng)誠(chéng)未來(lái)可能會(huì)有孩子，對(duì)于新生兒，在各項(xiàng)保障上均屬空白。相較于成年人，孩子在教育金上也需要得到保障。不過(guò)如果小諾一家暫時(shí)沒(méi)有要孩子的打算，這方面的需求就可以暫緩。

　　因此，在“保單體檢”的具體操作中，還是要根據(jù)自身已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)來(lái)一一檢視，完善需求評(píng)估表，才能真正因人而異、對(duì)癥下藥。

　　其實(shí)，不論是醫(yī)院體檢，還是“保險(xiǎn)體檢”，最根本的目的都是為了防患未然。

　　所有的猝死都是蓄謀已久，但所有的錯(cuò)誤都可防微杜漸。按時(shí)進(jìn)行身體體檢可以發(fā)現(xiàn)健康隱患，按時(shí)進(jìn)行保單體檢同樣可以完善保障缺口。

　　因此，我們?cè)谧⒁馍眢w健康的同時(shí)，也要注意“保單健康”。

　　進(jìn)行保單檢視、調(diào)整保障方案，不光是對(duì)自己的關(guān)心，也是對(duì)家人的負(fù)責(zé)。