意外險
摘要：意外險是指，當(dāng)投保人購買意外險后，被保險人因意外而身故、傷殘、產(chǎn)生醫(yī)療支出，保險公司應(yīng)按照合同約定給予賠付。意外險對身體素質(zhì)的要求并不嚴(yán)格，但被保險人的職業(yè)可能會影響意外險的承保。
一、什么是意外險
意外險是指，當(dāng)投保人購買意外險后，被保險人因意外而身故、傷殘、產(chǎn)生醫(yī)療支出，保險公司應(yīng)按照合同約定給予賠付。
意外險對身體素質(zhì)的要求并不嚴(yán)格，但被保險人的職業(yè)可能會影響意外險的承保。
二、意外險保什么？
不同的意外險，保障的項目有所不同。一般意外險保障四類項目：
1、因意外導(dǎo)致的身故
當(dāng)被保險人因意外身故后，保險公司會根據(jù)保險合同的約定，賠償一定金額給受益人。
2、因意外導(dǎo)致的傷殘
保險公司根據(jù)被保險人的傷殘等級，按比例賠付。
3、因意外受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費用
當(dāng)被保險人因合同約定的意外而受傷、產(chǎn)生醫(yī)療費，保險公司會賠付住院費和手術(shù)費等。
4、特定意外責(zé)任
對于因飛機(jī)失事、火車失事、電梯故障等原因引起的身故，保險公司會給予額外補(bǔ)償。
例如，被保險人購買100萬保額的意外險，里面包含100萬特定意外責(zé)任。之后，被保險人不幸因飛機(jī)失事身故，那么受益人就可以獲得總計200萬的賠付。
三、選擇意外險時應(yīng)該關(guān)注什么
1、是否限制社保外醫(yī)療費用的報銷
一些意外險會限制社保外醫(yī)療費用的報銷，例如一些進(jìn)口特效藥，這些醫(yī)療用品，既不被涵蓋在社保的保障范圍之內(nèi)，也不能通過這類意外險報銷。不限制社保外醫(yī)療費用報銷的意外險報銷涵蓋范圍廣，保費自然也更貴。
2、醫(yī)療責(zé)任的報銷比例
醫(yī)療責(zé)任的報銷比例是指，被保險人在醫(yī)療過程中支出了多少費用，保險公司應(yīng)按合同中約定的報銷比例進(jìn)行報銷。
一般而言，100%報銷比例的意外險最貴，報銷比例在80%及以下的險種，保費會便宜一些。投保人應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件選擇。
3、意外傷殘責(zé)任是否只賠全殘
全殘的評定要求嚴(yán)苛，需要四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失、雙目完全失明等嚴(yán)重情況。
例如，某被保險人在工地上班，因意外失去了右腿，這種情況不屬于全殘。如果此人與保險公司的合同約定是只賠全殘，對他是非常不利的。
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