不少人都知道，在建筑行業(yè)或是化工行業(yè)等等這些危險(xiǎn)性比較高的行業(yè)中，很多公司除了會(huì)給員工上國家規(guī)定的工傷保險(xiǎn)以外，還會(huì)另外在商業(yè)保險(xiǎn)公司為員工購買一份團(tuán)體意外保險(xiǎn)，一方面是為了強(qiáng)化員工的企業(yè)歸屬感，另一方面也可以在意外真的發(fā)生時(shí)減少企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。這兩點(diǎn)對(duì)于公司來說都可以算的上是一種好處。但同時(shí)這其實(shí)對(duì)個(gè)人投保意外險(xiǎn)的話也可以達(dá)到這種目的，那么團(tuán)體的渠道相對(duì)于個(gè)人的渠道來說有什么別的好處么？

對(duì)于企業(yè)來說如果是整個(gè)企業(yè)想要投保意外險(xiǎn)的話，很明顯，由于需要投保的數(shù)量多，業(yè)務(wù)規(guī)模比較大，那么對(duì)于保險(xiǎn)公司來說這就屬于一筆比較大的訂單，它就會(huì)給您提供各種各樣的優(yōu)惠措施，或是在保險(xiǎn)合同中約定更高的保額或是更低的免賠額等等，也就是說，團(tuán)體意外險(xiǎn)投保相對(duì)于個(gè)人意外險(xiǎn)投保有更高的議價(jià)能力，同時(shí)團(tuán)體意外險(xiǎn)投保還可以把需求告訴給保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出一種最適合擬投保公司的團(tuán)體意外險(xiǎn)，相對(duì)于個(gè)人意外險(xiǎn)的單一或是不適用，團(tuán)體意外險(xiǎn)顯然更具有符合企業(yè)特點(diǎn)的性質(zhì)。

對(duì)于員工來說，投保了團(tuán)體意外險(xiǎn)，一旦不幸發(fā)生意外的話，不必?fù)?dān)心公司會(huì)拖拖拉拉不賠償，因?yàn)檫@筆賠款是由保險(xiǎn)公司支付的，所以只需要拿著保單到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)正常的理賠即可，減少了很多的不確定性。

現(xiàn)在來我們看一下團(tuán)體意外險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些。團(tuán)體意外險(xiǎn)主要有以下五個(gè)特點(diǎn)：

一、投保人與被保險(xiǎn)人不是一個(gè)人，投保人是一個(gè)投保前就已存在的單位，如機(jī)關(guān)、學(xué)校、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位等，被保險(xiǎn)人是單位的人員，如學(xué)校的學(xué)生、企業(yè)的員工等。

二、保險(xiǎn)責(zé)任主要是死亡責(zé)任，以被保險(xiǎn)人死亡作為給付保險(xiǎn)金的條件，所以投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。

三、保險(xiǎn)金額一般沒有上限規(guī)定，僅規(guī)定最低保額。

四、保險(xiǎn)費(fèi)率低，團(tuán)體意外險(xiǎn)因?yàn)槭菃挝煌侗?，保險(xiǎn)公司管理成本等方面的費(fèi)用降低了，保險(xiǎn)費(fèi)率也因此降低了。

五、在一般情況下，保險(xiǎn)費(fèi)是要在保險(xiǎn)有效期開始之日一次性交清，保險(xiǎn)費(fèi)交清后保單才能生效。

那么，如果投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)，它能給人生增添哪些保障呢？保障范圍主要有兩方面:身故保險(xiǎn)責(zé)任和疾病保險(xiǎn)責(zé)任。

一、身故保險(xiǎn)責(zé)任

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保者如果遇到意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起六個(gè)月內(nèi)因該事故身故的，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償身故保險(xiǎn)金，對(duì)該被保險(xiǎn)者的保險(xiǎn)責(zé)任到此終止。

被保險(xiǎn)者如果遇到意外傷害事故并且自該事故發(fā)生日起失蹤，后經(jīng)人民法院查證宣告死亡的，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。但如果被保者被宣告死亡后生還的，領(lǐng)取保險(xiǎn)金者應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保者生還后30天內(nèi)將身故保險(xiǎn)金退還給保險(xiǎn)公司。

二、殘疾保險(xiǎn)責(zé)任

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保者遇到意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起六個(gè)月內(nèi)因該事故造成保險(xiǎn)合同所附相關(guān)列表所列殘疾程度之一的，保險(xiǎn)人按該表所列給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付殘疾保險(xiǎn)金。如第一百八十日內(nèi)日治療還沒結(jié)束的，就按照當(dāng)日的身體狀況來進(jìn)行殘疾鑒定，并以此為依據(jù)給付殘疾保險(xiǎn)金。

1、被保者如果因同一意外傷害事故導(dǎo)致一項(xiàng)以上殘疾的，保險(xiǎn)公司賠付各項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金之和，但是賠付總額不超過保險(xiǎn)金額。不同殘疾項(xiàng)目屬于同一肢時(shí)，僅賠付其中給付比例最高的一項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金。

2、被保者如果在本次意外傷害事故之前已有殘疾，保險(xiǎn)公司按合并后的殘疾程度在相關(guān)列表中所列出的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金，但應(yīng)扣除原有殘疾程度在相關(guān)列表中所列出的殘疾保險(xiǎn)金。

再來看看團(tuán)體意外險(xiǎn)的購買途徑有哪些。其購買方式主要有以下五種：

第一種：到專業(yè)保險(xiǎn)公司銷售柜面購買

消費(fèi)者填寫投保單，保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后出具保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)生效。

第二種：聯(lián)系有資質(zhì)的營銷員購買

客戶填寫投保單，通過個(gè)人代理人購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后出具保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)即刻生效。

第三種：通過有資質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)購買

代理機(jī)構(gòu)安裝好保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)終端設(shè)置后，同時(shí)將空白保險(xiǎn)憑證印刷好交給代理機(jī)構(gòu)保管，客戶提供投保信息并且向代理機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)后，代理機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)公司系統(tǒng)打印保險(xiǎn)憑證給消費(fèi)者，保險(xiǎn)即刻生效。

第四種：通過網(wǎng)站購買

客戶在網(wǎng)站上填寫好相關(guān)投保信息并且完成付費(fèi)后，保險(xiǎn)公司將電子保險(xiǎn)憑證通過短信或電子郵箱發(fā)送給客戶，保險(xiǎn)即刻生效。

第五種：通過保險(xiǎn)公司電話銷售中心購買

客戶在電話上提供投保相關(guān)信息，保險(xiǎn)公司出示保險(xiǎn)憑證后遞送給客戶時(shí)，再要求客戶刷卡成功繳費(fèi)后，保險(xiǎn)即刻生效。

以上五種途徑都能夠?qū)崿F(xiàn)購買團(tuán)體意外險(xiǎn)。每個(gè)人可以根據(jù)自己的自身情況，來選擇適合的途徑及方法。

企業(yè)在購買團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：

一、投保團(tuán)意險(xiǎn)前后應(yīng)在適當(dāng)情況下向員工明確宣示。總是聽到有人說，人一旦死了或殘廢了，要錢還有什么用？但在實(shí)際生活中，如果發(fā)生人身亡、傷殘的意外事故后，錢賠多少這個(gè)點(diǎn)恰恰是解決問題的關(guān)鍵之處。因此向員工進(jìn)行明確宣示，是很有必要也是合適的，這體現(xiàn)了公司對(duì)員工的關(guān)懷和愛護(hù)。

二、需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費(fèi)用預(yù)算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票來繳費(fèi)；

三、投保后如被保險(xiǎn)員工人數(shù)或工種有發(fā)生變化，應(yīng)在十日內(nèi)書面告知保險(xiǎn)公司，對(duì)合同相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行批改處理，避免因工作疏忽而造成不必要的理賠糾紛。

四、要明確指定受益人。主要是身故保險(xiǎn)金受益人。如果沒有指定受益人，該保險(xiǎn)金將按法定繼承程序進(jìn)行分割。如果指定受益人明確，可以有效減少事后處理的麻煩。投保后，如果要求變更受益人，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)公司。

投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，除一般應(yīng)保管好保險(xiǎn)合同、履行好如實(shí)告知義務(wù)外，還應(yīng)該提供投保員工人數(shù)、明確指定受益人。需要注意的是，投保團(tuán)體意外險(xiǎn)需要達(dá)到指定人數(shù)才能購買。