在當今，人們的憂患意識越來越強，也就有更多人購買商業(yè)保險。但是消費者在購買商業(yè)保險的時候，往往會忽略一個東西，保險生效時間。  

保險生效時間指的是保險合同開始生效的日期，很多人以為保險合同簽字以后就立即生效，但其實不然，不同類型的保險產(chǎn)品，合同生效的時間有不同規(guī)定。  

以壽險來看，壽險的保險合同生效時間是保險公司審核過后，并同意承保的次日零點。  

以醫(yī)療保險和重疾險這類健康保險來看，即使投保人和保險公司簽訂了協(xié)議，但被保險人還需要進行體檢，保險公司再進行核保，此后的次日零點為保險生效時間。但也要關(guān)注到等待期這個條款，就算合同已經(jīng)生效，在等待期期間，被保險人發(fā)生了保險事故，保險公司不承擔賠償責任。  

以意外險來看，普通的意外險產(chǎn)品的保險生效時間為投保人付款的次日零點。但旅游意外險的保險生效時間卻不一定，投保人可以根據(jù)自己的旅程安排自由選擇保險生效時間。

正如上文提到，很多人會混淆保險生效時間和保險合同成立時間，以為二者是同一個時間，但其實是不一樣的。保險生效時間也就是保險生效的時間點，而保險合同成立時間是保險合同成立的時間點。  

保險生效和保險合同成立是合同關(guān)系存續(xù)狀態(tài)的重要界點。在保險以外的方面，一般合同成立就是合同生效。但《合同法》中也有規(guī)定，如果合同中對生效時間設(shè)置了條件或者期限，那么在達到生效時間和條件以后，合同才開始生效。也就是說，保險合同成立不代表保險生效，保險生效滯后于保險合同成立。  

當投保人提出保險要約，保險公司同意承保，雙方對條款達成協(xié)議，這個時候保險合同成立。而保險生效則是在保險合同成立以后，投保人按照保險合同繳納保費，保險公司按照合同約定開始承擔保險責任，一般這個時間點為投保人繳納保費的次日零點。在一般情況下，保險合同成立時間和保險生效時間之間存在著幾個小時到十幾個小時的差距。