重疾多次賠付有意義嗎?
摘要：重疾首次賠付后保費(fèi)豁免,剩下的保障是不用花錢的,誰能算得準(zhǔn)其他重疾不會(huì)找上你呢?風(fēng)險(xiǎn)就是概率,保險(xiǎn)就是對(duì)未知事件的準(zhǔn)備.
將近兩年前，國內(nèi)重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品開始出現(xiàn)重大疾病分組多次賠付的責(zé)任，時(shí)至今日，這樣的產(chǎn)品形態(tài)已經(jīng)非常普遍，隨之而來的一個(gè)話題也一直沒有停止過：
“重大疾病需要多次賠付嗎？”
說沒有消停過，是因?yàn)槊看纬鋈ソo業(yè)務(wù)員講產(chǎn)品，總有人會(huì)跟我懟：“我覺得一次賠付的就夠了，多次賠付的都是噱頭，沒意思的，我從來不做這樣的產(chǎn)品”。除了業(yè)務(wù)員以外，當(dāng)然也有客戶義正嚴(yán)辭得告訴我：“得一次就差不多了，得兩次三次那種也不用看了，離走也不遠(yuǎn)了”。
你們說的都挺輕松的。
遇到這樣的人，業(yè)務(wù)員問我怎么化解，我說不用化解，我說出我的道理，如果他們依然堅(jiān)持自己的，那就讓他們買單次賠付的產(chǎn)品唄，自己高興最重要了，我的口才還拗不過那些執(zhí)著的人。
圖片來源：攝圖網(wǎng)
那么我怎么看待多次賠付的產(chǎn)品。
首先，那些四次五次的的確是有噱頭之嫌，但是兩次還是非常有意義的。光我身邊，得了甲狀腺／乳腺等癌癥依然過得跟常人一樣的一個(gè)手都數(shù)不過來，閑暇聊天之時(shí)，談起保險(xiǎn)，他們都是感嘆當(dāng)時(shí)自己買得太少以及不能再買了，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的產(chǎn)品形態(tài)都是重疾單次賠付，賠付后合同終止，也宣判了這個(gè)人與重大疾病保險(xiǎn)再無瓜葛。
但是保險(xiǎn)就是那么神奇的東西，身體不好的時(shí)候偏偏惦記著再買，身體好的時(shí)候往往一拖再拖。如果是重疾多次賠付的產(chǎn)品，那么至少，他們還能有個(gè)其他重疾的保障，對(duì)不對(duì)？
說到這里，也有人會(huì)跟我懟，癌癥賠付過一次就不能再賠了，沒意思的，其他重疾概率就要小很多。但是我要說的是，第一，重疾首次賠付后保費(fèi)豁免，剩下的保障是不用花錢的；第二，誰能算得準(zhǔn)其他重疾不會(huì)找上你呢？風(fēng)險(xiǎn)就是概率，保險(xiǎn)就是對(duì)未知事件的準(zhǔn)備。
當(dāng)然，重疾多次賠付的產(chǎn)品，以我所了解的，都是分組賠付的，也就是所有重疾會(huì)根據(jù)病重屬性，分成不同組別，有的產(chǎn)品三組，有的產(chǎn)品四組，有的更多，在選擇的時(shí)候，當(dāng)然是分得越多越好，因?yàn)榇笾乱?guī)則都是一樣的，同一組別內(nèi)有重疾賠付過了，整一組都不能再賠付。所以，在購買多次賠付的產(chǎn)品的時(shí)候，分組的合理性更為重要。拿賠付率最高的癌癥來說，癌癥是否單獨(dú)成組是我判斷一款多次賠付產(chǎn)品性價(jià)比高低的重要點(diǎn)。
其次，多次賠付的重疾產(chǎn)品在費(fèi)率上，并沒有比單次賠付的貴很多，有些還有30年交，從每年所交的保費(fèi)來看，還會(huì)比單次賠付的更加便宜。
給個(gè)總結(jié)吧，話糙理不糙。
年齡小的，建議多次賠付產(chǎn)品，年齡大的，單次多次隨意切換，因?yàn)檫B多次的機(jī)會(huì)可能都沒有了。
此文來源：保險(xiǎn)師
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