現(xiàn)代社會(huì)沒有人會(huì)把錢放在袋子里裝著，一般都是放在銀行里存著，錢袋子其實(shí)就是銀行的儲(chǔ)蓄。通俗來說，就是將大家辛苦工作一年的稅后收入拿去存起來的意思。但是，近幾年來，中國(guó)居民的儲(chǔ)蓄率呈下降趨勢(shì)，那么我們的錢都去哪了?

　　1、人口老齡化。中國(guó)的青壯年勞動(dòng)力在不斷減少，老齡人口在不斷增加，能夠掙錢的勞動(dòng)力減少了，所以，居民的儲(chǔ)蓄率也降低了。

　　2、買房。中國(guó)人對(duì)“家”十分在意，都希望能夠一個(gè)屬于自己的房子。所以，人們會(huì)拿出自己的畢生積蓄來買房，這也是居民的儲(chǔ)蓄率下降的原因。

　　3、超前消費(fèi)觀念的流行。很多90后崇尚超前消費(fèi)觀念，各種貸款工具更是給他們提供了途徑。

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所以，學(xué)會(huì)理財(cái)，并且善于理財(cái)，樹立正確的金錢觀是十分重要的。

　　1、10%理論。將家庭非必需品開銷堅(jiān)決控制在月消費(fèi)額的10%以下，不該買的東西堅(jiān)決不買，養(yǎng)成節(jié)約金錢的好習(xí)慣，這樣也不會(huì)造成資源的浪費(fèi)。

　　2、避免沖動(dòng)交易。很多人購(gòu)物時(shí)十分沖動(dòng)，看著降價(jià)就盲目購(gòu)買，根本不考慮自己是否用得上，所以，在購(gòu)物時(shí)要冷靜分析，拒絕沖動(dòng)消費(fèi)。

　　3、最重要的就是學(xué)會(huì)投資。購(gòu)買擁有一定增值空間的商品，比如基金、股票、保險(xiǎn)。

運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)，既能獲得收入又能獲得保障，一箭雙雕

　　理財(cái)方式多種，保險(xiǎn)既不像股票一樣風(fēng)險(xiǎn)太高，又不像銀行儲(chǔ)蓄一樣，利率太低，所以，可以作為理財(cái)?shù)囊环N選擇。那用保險(xiǎn)理財(cái)有什么注意事項(xiàng)呢?

　　1、要清楚任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，所以，在購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃之前，要保持清醒的頭腦，對(duì)自己的資金狀況、預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好等諸多因素做全面評(píng)估，根據(jù)個(gè)人實(shí)際狀況，選擇適合自己的產(chǎn)品。

　　2、貨比三家。選擇最適合自己的保險(xiǎn)，而不是最貴的，或者是最便宜的。購(gòu)買時(shí)需要仔細(xì)查看條款，特別是對(duì)于保險(xiǎn)的收益部分，一定要仔細(xì)核對(duì)，謹(jǐn)防保險(xiǎn)公司或者是業(yè)務(wù)員夸大保險(xiǎn)的收益。

　　3、認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)和收益，購(gòu)買投資險(xiǎn)種切忌過量。投資必須多元化，不要把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里，學(xué)會(huì)正確規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。