高凈值人士的婚變沖擊與隱患
摘要：對高凈值人士來說，離婚，破碎的不光是感情、家庭，一般還包括財富。
有人說，沒錢人的煩惱只有一個，就是沒錢，有錢人的煩惱卻無窮無盡。
對高凈值客戶而言，在創(chuàng)造財富之后如何守護財富又成了新的命題。無論是企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營，還是企業(yè)與家業(yè)的隔離，處處都埋藏著財富風險。
比如婚變——婚變沖擊可能會引發(fā)財富的嚴重縮水，還會造成代際財富繼承的隱憂。相信稍微有點婚姻常識的朋友應(yīng)該都能理解這句話的含義。
但麻煩和隱憂通常體現(xiàn)在哪些方面呢?
1、“創(chuàng)一代”自身的婚變導致夫妻反目、財產(chǎn)糾紛、股權(quán)爭奪，甚至影響家族企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展。
2、另一個隱患即外人(非自己親生子女之外的所有人)分割資產(chǎn)。
那應(yīng)該如何應(yīng)對呢?
根據(jù)自身的財富保值、增值需求，合理運用保險、保險金信托或家族信托等方式化解婚姻風險帶來的財富縮水，具體操作方法：
1、可通過保險中指定子女為受益人的方式規(guī)避子女婚變風險。
2、根據(jù)投保主要需求(比如，防婚變、子女傳承、避債、避稅等需求)，在保險架構(gòu)設(shè)計時選擇更為合適的投保人、被保險人及受益人。
3、可選擇配置保險金信托，在保險的基礎(chǔ)上實現(xiàn)信托的部分功能，對受益人求學、成婚、生子等正向行為予以獎勵，可避免受益人的監(jiān)護人挪用保險金。
4、可設(shè)立家族信托，將資產(chǎn)交給信托進行專業(yè)化管理，按自己的意愿明確信托受益人，且分配時點、分配條件及分配頻率全權(quán)掌控在自己手上并可以靈活調(diào)整變更。
家族信托可以實現(xiàn)信托資產(chǎn)不以子女名義持有，不計入子女婚內(nèi)財產(chǎn)，離婚時無需分割。
5、可以考慮簽訂婚前協(xié)議，明確夫妻雙方各自的財產(chǎn)和債務(wù)范圍以及權(quán)利歸屬等問題，避免個人財產(chǎn)與婚后共同財產(chǎn)混同。
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