高凈值人士的婚變沖擊與隱患
摘要：對高凈值人士來說，離婚，破碎的不光是感情、家庭，一般還包括財富。
有人說，沒錢人的煩惱只有一個，就是沒錢，有錢人的煩惱卻無窮無盡。
對高凈值客戶而言，在創造財富之后如何守護財富又成了新的命題。無論是企業的合規經營，還是企業與家業的隔離，處處都埋藏著財富風險。
比如婚變——婚變沖擊可能會引發財富的嚴重縮水，還會造成代際財富繼承的隱憂。相信稍微有點婚姻常識的朋友應該都能理解這句話的含義。
但麻煩和隱憂通常體現在哪些方面呢?
1、“創一代”自身的婚變導致夫妻反目、財產糾紛、股權爭奪，甚至影響家族企業的經營與發展。
2、另一個隱患即外人(非自己親生子女之外的所有人)分割資產。
那應該如何應對呢?
根據自身的財富保值、增值需求，合理運用保險、保險金信托或家族信托等方式化解婚姻風險帶來的財富縮水，具體操作方法：
1、可通過保險中指定子女為受益人的方式規避子女婚變風險。
2、根據投保主要需求(比如，防婚變、子女傳承、避債、避稅等需求)，在保險架構設計時選擇更為合適的投保人、被保險人及受益人。
3、可選擇配置保險金信托，在保險的基礎上實現信托的部分功能，對受益人求學、成婚、生子等正向行為予以獎勵，可避免受益人的監護人挪用保險金。
4、可設立家族信托，將資產交給信托進行專業化管理，按自己的意愿明確信托受益人，且分配時點、分配條件及分配頻率全權掌控在自己手上并可以靈活調整變更。
家族信托可以實現信托資產不以子女名義持有，不計入子女婚內財產，離婚時無需分割。
5、可以考慮簽訂婚前協議，明確夫妻雙方各自的財產和債務范圍以及權利歸屬等問題，避免個人財產與婚后共同財產混同。
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