2021年2月10日，春節(jié)前的最后一個(gè)工作日，國(guó)務(wù)院正式對(duì)外公布《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《條例》”)，自2021年5月1日起施行。

　　《條例》全文共分五章，具體包括總則、防范、處置、法律責(zé)任和附則，合計(jì)四十條，旨在為行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資提供法律支撐。

　　為幫助大家準(zhǔn)確把握《條例》的規(guī)范要點(diǎn)，小諾提綱挈領(lǐng)的為大家簡(jiǎn)單說(shuō)一說(shuō)。

　　一、明確了非法集資的定義和常見(jiàn)表現(xiàn)形式

　　《條例》明確了構(gòu)成非法集資需滿(mǎn)足的三要件：

　　1、“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性;

　　2、“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性;

　　3、“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

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　　二、建立了防范和處置非法集資的工作機(jī)制

　　《條例》在59號(hào)文和《征求意見(jiàn)稿》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了防范和處置非法集資工作機(jī)制，以及地方各級(jí)人民政府、行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)和市場(chǎng)主體等各方面的職責(zé)和義務(wù)。

　　三、明確市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)企業(yè)名稱(chēng)等的管理要求

　　金融行業(yè)是特許行業(yè)，一般市場(chǎng)主體未經(jīng)許可一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)?！稐l例》充分總結(jié)吸收各方面經(jīng)驗(yàn)做法，明確除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍不得包含特定字樣或內(nèi)容。

　　四、加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息、應(yīng)用以及廣告的監(jiān)管

　　《條例》要求互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息;

　　要求廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容，違反相關(guān)規(guī)定應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任;

　　要求相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，及時(shí)依法查處涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容或廣告。

　　五、完善對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警

　　《條例》構(gòu)建了立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。

　　六、規(guī)范了行政調(diào)查、處置措施的實(shí)施程序

　　為及時(shí)有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門(mén)組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)職權(quán)。

　　七、完善了非法集資清退程序及資金來(lái)源等規(guī)定

　　《條例》堅(jiān)持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金。

　　八、加大對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度

　　《條例》以集資金額和違法所得作為處罰根據(jù)，加大對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度，形成對(duì)相關(guān)方的有力震懾。