為什么一樣的保險，價格卻不同？
摘要：很多人在購買保險時會發(fā)現(xiàn)，同樣一種保險產(chǎn)品，自己購買的價格和別人購買的價格卻不一樣，今天小諾就來給大家解釋一下個中緣由。
小諾前些天收到了一則私信咨詢，咨詢者嚴先生稱自己通過代理人給自己和自己的妻子同時購買一份保險產(chǎn)品時，代理人給出了不同的報價，他十分不解，向小諾詢問“為什么一樣的保險，價格卻不同?”以及“保險公司對不同購買人制定價格的標準是什么呢?”小諾相信很多人都遇到過這個問題心中也很疑惑，所以今天就來給大家講講保險的定價。
首先我們來看一下保險費用的構(gòu)成，保險費用可以分為純保費和附加保費兩部分。其中純保費包括風險保費(賠付事件的發(fā)生費用)與時間價值(投資產(chǎn)生收益);附加保費包括渠道費用(代理人、經(jīng)紀人、銀行等)、運營成本(廣告、工資、客服等)以及預(yù)留利潤(為公司發(fā)展而留下的利潤。
圖片來源：攝圖網(wǎng)
一、 純保費波動
風險發(fā)生的概率越高，保險定價時的純風險保費就越高，保險產(chǎn)品的價格就越貴。主要影響因素包括：
1、 被投保人投保年齡：被保人年齡越大，保費越高。因為人的身體狀況一般情況下是由強壯到衰弱的過程，隨著年齡的增長，發(fā)生疾病的可能性越來越大，對保險公司而言需要承擔的風險也越來越大。
2、 保險產(chǎn)品的繳費期：如果是分期繳納的保險，繳費期越長，總保費也會水漲船高。但長期險如果中途發(fā)生理賠，保險合同就會中止，后面未交保費是可以豁免的。
3、 產(chǎn)品的保障范圍：保障范圍越廣，保險費用就會越高。
4、 理賠要求：理賠要求越低，保險費用越高。
5、 被保人身體情況：如果有既往史或者體檢不合格的話，購買非健康類保險時，保險公司會根據(jù)風險管理的原則在基礎(chǔ)保費上增加相應(yīng)的費用，文首嚴先生的妻子大概率就是因為身體情況，從而使夫妻的保險價格不一。
二、 附加保費波動
1、 銷售渠道：購買保險是需要一定途徑的，代理人、經(jīng)紀人或者是銀行，每個渠道都是需要付出相應(yīng)的傭金的。文首嚴先生的情況，也有可能是代理人從中作祟。
2、 保險公司運營成本：保險本質(zhì)屬于商品，因此運作也是采用商品模式，產(chǎn)品推銷的廣告費、分攤的辦公費等等都包含在內(nèi)。但從此項來看，并不是越大的保險公司價錢就越公道。
綜上，保險產(chǎn)品的價位是多方位綜合決定的，如果你購買一種保險的價格和其它人購買的價格不同，那么就可以對照一下這篇文章看看自己屬于哪種類型，那我們下篇見啦!
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