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為什么一樣的保險(xiǎn)，價(jià)格卻不同？

時(shí)間：2022-05-07 21:07:16 作者：招商信諾 瀏覽次數(shù)：

摘要：很多人在購買保險(xiǎn)時(shí)會發(fā)現(xiàn)，同樣一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，自己購買的價(jià)格和別人購買的價(jià)格卻不一樣，今天小諾就來給大家解釋一下個中緣由。

　　小諾前些天收到了一則私信咨詢，咨詢者嚴(yán)先生稱自己通過代理人給自己和自己的妻子同時(shí)購買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，代理人給出了不同的報(bào)價(jià)，他十分不解，向小諾詢問“為什么一樣的保險(xiǎn)，價(jià)格卻不同?”以及“保險(xiǎn)公司對不同購買人制定價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢?”小諾相信很多人都遇到過這個問題心中也很疑惑，所以今天就來給大家講講保險(xiǎn)的定價(jià)。

　　首先我們來看一下保險(xiǎn)費(fèi)用的構(gòu)成，保險(xiǎn)費(fèi)用可以分為純保費(fèi)和附加保費(fèi)兩部分。其中純保費(fèi)包括風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)(賠付事件的發(fā)生費(fèi)用)與時(shí)間價(jià)值(投資產(chǎn)生收益);附加保費(fèi)包括渠道費(fèi)用(代理人、經(jīng)紀(jì)人、銀行等)、運(yùn)營成本(廣告、工資、客服等)以及預(yù)留利潤(為公司發(fā)展而留下的利潤。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

　　一、 純保費(fèi)波動

　　風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率越高，保險(xiǎn)定價(jià)時(shí)的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)就越高，保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格就越貴。主要影響因素包括：

　　1、 被投保人投保年齡：被保人年齡越大，保費(fèi)越高。因?yàn)槿说纳眢w狀況一般情況下是由強(qiáng)壯到衰弱的過程，隨著年齡的增長，發(fā)生疾病的可能性越來越大，對保險(xiǎn)公司而言需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。

　　2、 保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期：如果是分期繳納的保險(xiǎn)，繳費(fèi)期越長，總保費(fèi)也會水漲船高。但長期險(xiǎn)如果中途發(fā)生理賠，保險(xiǎn)合同就會中止，后面未交保費(fèi)是可以豁免的。

　　3、 產(chǎn)品的保障范圍：保障范圍越廣，保險(xiǎn)費(fèi)用就會越高。

　　4、 理賠要求：理賠要求越低，保險(xiǎn)費(fèi)用越高。

　　5、 被保人身體情況：如果有既往史或者體檢不合格的話，購買非健康類保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則在基礎(chǔ)保費(fèi)上增加相應(yīng)的費(fèi)用，文首嚴(yán)先生的妻子大概率就是因?yàn)樯眢w情況，從而使夫妻的保險(xiǎn)價(jià)格不一。

　　二、 附加保費(fèi)波動

　　1、 銷售渠道：購買保險(xiǎn)是需要一定途徑的，代理人、經(jīng)紀(jì)人或者是銀行，每個渠道都是需要付出相應(yīng)的傭金的。文首嚴(yán)先生的情況，也有可能是代理人從中作祟。

　　2、 保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本：保險(xiǎn)本質(zhì)屬于商品，因此運(yùn)作也是采用商品模式，產(chǎn)品推銷的廣告費(fèi)、分?jǐn)偟霓k公費(fèi)等等都包含在內(nèi)。但從此項(xiàng)來看，并不是越大的保險(xiǎn)公司價(jià)錢就越公道。

　　綜上，保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)位是多方位綜合決定的，如果你購買一種保險(xiǎn)的價(jià)格和其它人購買的價(jià)格不同，那么就可以對照一下這篇文章看看自己屬于哪種類型，那我們下篇見啦!

免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。

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