前兩年，很多app上都開(kāi)通了互助模式，互助模式的意思就是大家每個(gè)月投入很小的一部分錢(qián)放入互助池當(dāng)中，一旦你患上疾病之后可以從這個(gè)互助池當(dāng)中提取治療費(fèi)用。而一般來(lái)講每個(gè)月需要投入的費(fèi)用在幾元到幾十元之間不等，看起來(lái)確實(shí)是十分的誘人。在當(dāng)時(shí)也是十分的火熱，但是這兩年，互助模式紛紛退出市場(chǎng)，成為了歷史的過(guò)客，這究竟是為什么？

　　我們國(guó)家有一句老話，叫做“貪小便宜吃大虧”，這句話真的是更古不變的“真理”了。如果你選擇用互助模式來(lái)代替保險(xiǎn)，那可以說(shuō)是大大的危險(xiǎn)了。

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　　1、 安全性

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品是國(guó)家統(tǒng)一監(jiān)管的金融產(chǎn)品，有著完備的市場(chǎng)和法律保障。首先，保險(xiǎn)的保障是最全面的，從醫(yī)療、商業(yè)到意外險(xiǎn)等等，這些都是互助模式所沒(méi)有的。此外，保險(xiǎn)有合同約定和法律雙重保障，理賠時(shí)間和理賠金額有明確規(guī)定，個(gè)人隱私受到保護(hù)，

　　而互助模式門(mén)檻低、保費(fèi)也低，本質(zhì)上與保險(xiǎn)的底層邏輯是一樣的，是靠概率來(lái)保證互助池內(nèi)金額的充足。但是目前我國(guó)還沒(méi)有一個(gè)比較全面的法律來(lái)對(duì)互助模式進(jìn)行監(jiān)管。所以后續(xù)是否能夠理賠，以及保費(fèi)的繳納與退還上都存在著很大的隱患。而互助模式處理不當(dāng)，還可能會(huì)引發(fā)其他的社會(huì)問(wèn)題。

　　2、 金額有限

　　在商業(yè)保險(xiǎn)的投保上，根據(jù)保費(fèi)的不同，我們可以選擇不同的保額。一般來(lái)講，大家選擇的保額都可以覆蓋掉自己醫(yī)療或者意外上的支出，是非常有保障的。而互助模式上，某平臺(tái)規(guī)定39周歲及以下人群互助金額為30萬(wàn)，40-59歲周歲為10萬(wàn)，而10萬(wàn)對(duì)于大齡人群來(lái)說(shuō)遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的。

　　3、 保障內(nèi)容可能中途更改

　　與商業(yè)保險(xiǎn)簽訂合同確定理賠范圍不同的是，互助模式的規(guī)則由平臺(tái)制定，某平臺(tái)去就在中途更改了甲狀腺癌的理賠金額，從30萬(wàn)互助金下降到5萬(wàn)，也是一個(gè)很大的落差。

　　4、 費(fèi)用不斷上漲

　　互助模式剛開(kāi)始興起的時(shí)候，保費(fèi)每個(gè)月都在0-2元不等，而僅僅過(guò)了幾年，保費(fèi)已經(jīng)翻了很多倍，目前來(lái)看每月至少需要15元左右。并且還在呈現(xiàn)著快速上漲的趨勢(shì)。那么這樣下去，互助模式的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)力也將不復(fù)存在。

　　綜上，互助模式由于現(xiàn)在監(jiān)管體系和自身模式的不成熟，并不能百分百依賴。大家還是應(yīng)該去選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。